拓寬“新市民”服務(wù)廣度：興業(yè)消費(fèi)金融觸達(dá)鄉(xiāng)村，踐行社會(huì)責(zé)任

伴隨興業(yè)銀行2021年年報(bào)披露,旗下興業(yè)消費(fèi)金融股份公司(下稱“興業(yè)消費(fèi)金融”)2021年業(yè)績(jī)也揭開面紗。截至2021年末,截至報(bào)告期末,興業(yè)消費(fèi)金融資產(chǎn)總額617.90億元,同比增長(zhǎng)38.67%;各項(xiàng)貸款余額580.56億元,同比增長(zhǎng)41.86%。

作為銀行系消費(fèi)金融公司頭部機(jī)構(gòu),除了推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng),興業(yè)消費(fèi)金融還在合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行基礎(chǔ)上,積極履行社會(huì)責(zé)任,響應(yīng)國(guó)家號(hào)召。通過打造有溫度的產(chǎn)品和服務(wù),服務(wù)新市民,助推鄉(xiāng)村振興,普及金融知識(shí),助推行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

聚焦家庭消費(fèi)場(chǎng)景服務(wù)“新市民”

近日,銀保監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》,通過明確“新市民”范圍,鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接,強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給,提升金融服務(wù)的均等性和便利度,不斷提升新市民金融服務(wù)水平。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)具備數(shù)字化技術(shù),在風(fēng)險(xiǎn)控制和授信決策方面具有高效、精準(zhǔn)的特點(diǎn),是服務(wù)“新市民”的主力軍之一。

“對(duì)于持牌消金機(jī)構(gòu)來說,滿足三億‘新市民’的金融需求,是責(zé)任也是機(jī)遇?！迸d業(yè)消費(fèi)金融有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示,興業(yè)消金通過合理金融產(chǎn)品設(shè)計(jì),聚焦多個(gè)家庭消費(fèi)場(chǎng)景支持新市民的金融需求。

《2021消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報(bào)告》顯示,新一線城市、二線城市、三線城市的消費(fèi)金融用戶在50%以上,24歲至35歲之間的用戶合計(jì)在70%左右。這在一定程度上說明,消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的覆蓋人群和“新市民”高度重合。

為幫助“新市民”解決其消費(fèi)中的痛難點(diǎn),興業(yè)消費(fèi)金融推出“立業(yè)計(jì)劃”,面向在上海工作、具備大專及以上學(xué)歷的年輕白領(lǐng)客戶發(fā)放租房、職場(chǎng)培訓(xùn)、進(jìn)修學(xué)習(xí)等所需支出的貸款。

據(jù)介紹,貸款額度可覆蓋一年生活和學(xué)習(xí)成長(zhǎng)需要的資金需求,給客戶最長(zhǎng)三年的還款周期。應(yīng)屆畢業(yè)生還可申請(qǐng)前6個(gè)月只需還利息,以減輕工作初期的還款壓力。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告2021》指出,該產(chǎn)品有力支持“社會(huì)新人”解決大城市的“居不易”、“生活不易”問題,幫助他們?cè)诖蟪鞘邪采怼⒘I(yè)、成家。而這一產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷也與《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》不謀而合。

不止于此,興業(yè)消費(fèi)金融還推出了“興才計(jì)劃”。該計(jì)劃由家長(zhǎng)申請(qǐng),用于子女接受高等教育,最高額度可達(dá)20萬。學(xué)生在校期間及畢業(yè)后五年內(nèi)只需還息,貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)20年。2021年,興才計(jì)劃推出“90天無條件退貸”服務(wù),借款人在貸款核準(zhǔn)后90天內(nèi)可無條件退貸,利息全額返還。該權(quán)益從金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的角度而設(shè),同時(shí)也有利于消費(fèi)者合理決策,樹立理性消費(fèi)觀。

多措并舉普惠金融送進(jìn)村

除了對(duì)包括“新市民”在內(nèi)的個(gè)人群體提供服務(wù)外,在萬物互聯(lián)和新技術(shù)下沉的當(dāng)下,興業(yè)消費(fèi)金融以小額分散、融入多元消費(fèi)場(chǎng)景的普惠金融,融進(jìn)了助力鄉(xiāng)村振興的浪潮,將主打的家庭消費(fèi)貸款產(chǎn)品下沉至縣域地區(qū),解決農(nóng)民面對(duì)教育、裝修、旅游等大額消費(fèi)開支時(shí)的資金困難。

通過構(gòu)建智能化的消費(fèi)金融服務(wù)體系,興業(yè)消費(fèi)金融打破傳統(tǒng)金融服務(wù)繁瑣的程序和時(shí)空上的限制,將快捷的、無差別體驗(yàn)服務(wù)觸角不斷向基層、縣域、鄉(xiāng)村和社區(qū)延伸,致力打通普惠金融觸達(dá)鄉(xiāng)村地區(qū)的“最后一公里”。

在福建南平,如種茶制茶、竹木制品加工等行業(yè)集中在村鎮(zhèn),行業(yè)具有周期性,間歇性資金周轉(zhuǎn)需求大,而縣域地區(qū)融資渠道少、信息不通暢,造成地區(qū)農(nóng)戶融資困難,對(duì)他們的日常消費(fèi)計(jì)劃影響較大。為滿足這類客戶的消費(fèi)融資需求,公司發(fā)揮線下優(yōu)勢(shì),組織客戶經(jīng)理入鄉(xiāng)入戶駐點(diǎn)開展集群式的金融宣傳活動(dòng),為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供金融咨詢和消費(fèi)貸款服務(wù),打通消費(fèi)融資渠道,讓鄉(xiāng)縣的消費(fèi)需求得到保障,切實(shí)增強(qiáng)了低收入群體的可持續(xù)發(fā)展能力,為促進(jìn)鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)共同富裕發(fā)揮了積極的支持作用。

為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召,踐行社會(huì)責(zé)任,讓學(xué)生資助政策走進(jìn)千家萬戶,讓更多家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生能順利完成學(xué)業(yè),助力鄉(xiāng)村振興,同時(shí)向村民普及金融知識(shí),提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),2022年1月10日至17日,興業(yè)消費(fèi)金融聯(lián)合福建省學(xué)生資助管理中心開展為期一周的“資助政策鄉(xiāng)村行暨金融知識(shí)進(jìn)萬家”寒假三下鄉(xiāng)活動(dòng)?；顒?dòng)共走訪福建省近2000戶家庭,分發(fā)宣傳折頁(yè)1萬余份,為超2000名大學(xué)生解讀國(guó)家政策并針對(duì)防范電信詐騙、遠(yuǎn)離非法集資、保護(hù)個(gè)人金融信息等內(nèi)容與村民進(jìn)行講解,加強(qiáng)村民的金融素養(yǎng)?；顒?dòng)期間,在廈門、寧德等多地還同時(shí)舉辦了11場(chǎng)“金融知識(shí)進(jìn)校園”主題講座,覆蓋1079名學(xué)生。

提供有溫度的金融服務(wù)促進(jìn)消費(fèi)公平

展望未來消費(fèi)金融市場(chǎng),中金公司研報(bào)指出,經(jīng)過近十年的爆發(fā)式發(fā)展之后,我國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)逐步過渡到穩(wěn)健增長(zhǎng)的新階段。往前看,在征信體系逐步完善、供需兩端共同拉動(dòng)下,測(cè)算2025年我國(guó)居民消費(fèi)信貸余額(剔除房貸)有望達(dá)到28萬億元。

前景向好的同時(shí),金融監(jiān)管部門對(duì)于行業(yè)生態(tài)的關(guān)注度也在提升。去年央行正式發(fā)布《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》,對(duì)包括消費(fèi)金融公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)提出了更高要求。

作為行業(yè)頭部機(jī)構(gòu),興業(yè)消費(fèi)金融積極通過頂層設(shè)計(jì)和制度規(guī)范,設(shè)立專職部門,定期形成工作報(bào)告在全公司進(jìn)行教育,確保消費(fèi)者保障工作的全方位落實(shí);將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念與業(yè)務(wù)發(fā)展融為一體,不斷優(yōu)化和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)容,加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)全流程的監(jiān)督管理,提早介入相關(guān)產(chǎn)品、流程設(shè)計(jì)、營(yíng)銷推介和售后服務(wù)等業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié),把工作落實(shí)到事前;加大公眾宣傳教育力度,結(jié)合普惠金融業(yè)務(wù)定位,面向社會(huì)大眾持續(xù)開展形式多樣的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳教育活動(dòng),全面提高公眾金融知識(shí)水平和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

對(duì)于疫情下收入受到影響的客戶,興業(yè)消費(fèi)金融也通過系列幫扶舉措,使金融更有溫度。據(jù)悉,針對(duì)此前南京、鄭州、莆田、廈門等爆發(fā)疫情和水災(zāi)的地區(qū),興業(yè)消費(fèi)金融推出包括延期還款、暫停催收、費(fèi)息減免等一攬子扶助措施,幫助客戶渡過難關(guān)。2021年下半年,公司繼續(xù)開展面向全部存量客戶的關(guān)懷及回訪工作,對(duì)回訪中發(fā)現(xiàn)因疫情引發(fā)的收入下降、經(jīng)營(yíng)困難并導(dǎo)致還款有壓力的客戶及時(shí)予以扶助。據(jù)統(tǒng)計(jì),2020-2021兩年累計(jì)減免困難客戶費(fèi)息2000萬元,同時(shí)為全國(guó)1.6萬名客戶辦理還款計(jì)劃調(diào)整。

來源：中華網(wǎng)