助實(shí)體 促消費(fèi) 惠民生 ——興業(yè)消費(fèi)金融成立八周年紀(jì)實(shí)

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎,是暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié),也是人民對(duì)美好生活需要的直接體現(xiàn)。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào),“增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用”。消費(fèi)金融公司作為嫁接中國(guó)龐大消費(fèi)市場(chǎng)和供給的橋梁,對(duì)提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、服務(wù)實(shí)體具有重要作用。

作為全國(guó)消費(fèi)金融領(lǐng)域的頭部企業(yè),興業(yè)消費(fèi)金融股份公司(以下簡(jiǎn)稱:興業(yè)消費(fèi)金融)于2014年12月正式掛牌成立。八年來(lái),興業(yè)消費(fèi)金融始終以提升國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)能力和生活品質(zhì)、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,向難以充分享受到傳統(tǒng)銀行貸款服務(wù)的社會(huì)大眾提供現(xiàn)代化的消費(fèi)金融產(chǎn)品。

八載耕耘,碩果累累。截至2022年6月,興業(yè)消費(fèi)金融展業(yè)區(qū)域已覆蓋全國(guó)50余個(gè)主要城市,資產(chǎn)總額達(dá)637.72億元,同比增長(zhǎng)22.48%;2022年上半年,該公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入47.64億元,同比增長(zhǎng)23.15%;凈利潤(rùn)11.50億元,同比增長(zhǎng)12.31%,穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)。

備受關(guān)注的是,今年10月26日,興業(yè)消費(fèi)金融注冊(cè)資本已由19億元大幅增至53.2億元,增幅高達(dá)180%,這是興業(yè)消費(fèi)金融第四次進(jìn)行增資,也是金額最大的一次增資。增資完成后,興業(yè)消費(fèi)金融資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力得到持續(xù)增強(qiáng),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)及普惠金融供給能力也得到進(jìn)一步提升。

多元金融服務(wù)普惠民生

發(fā)展普惠金融,是堅(jiān)持和踐行金融工作政治性和人民性的有力體現(xiàn)。消費(fèi)金融的初衷,就是在金融監(jiān)管框架下聚焦居民消費(fèi)信貸需求,構(gòu)建多層次金融產(chǎn)品體系,服務(wù)傳統(tǒng)銀行體系之外的普惠客群,實(shí)現(xiàn)與傳統(tǒng)銀行補(bǔ)位發(fā)展。

在近八年的普惠金融探索實(shí)踐中,興業(yè)消費(fèi)金融始終致力于向未能充分享受到傳統(tǒng)銀行信貸服務(wù)的社會(huì)大眾提供現(xiàn)代化的消費(fèi)金融服務(wù),持續(xù)深化產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新,不斷提升普惠金融的可得性和便利性。

據(jù)了解,個(gè)體工商戶和自雇人士普遍存在融資難的困境,對(duì)此,興業(yè)消費(fèi)金融推出純信用無(wú)擔(dān)保的“家庭消費(fèi)貸”產(chǎn)品,并建立自主展業(yè)團(tuán)隊(duì),通過(guò)一對(duì)一上門服務(wù),一天時(shí)間便可完成從申請(qǐng)到審批放款全流程。同時(shí),該公司積極應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和前沿金融科技,自主開發(fā)全功能手機(jī)App,逐步拓寬線上業(yè)務(wù)渠道,構(gòu)建“云申請(qǐng)、云審批、云用款”的線上操作全流程,實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的全天候、全覆蓋服務(wù)。

近三年,疫情反復(fù),對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)不少?zèng)_擊,興業(yè)消費(fèi)金融深入踐行普惠金融,持續(xù)加大貸款投放力度,主動(dòng)下調(diào)新發(fā)放貸款利率,以實(shí)際行動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者。據(jù)統(tǒng)計(jì),興業(yè)消費(fèi)金融自成立以來(lái),累計(jì)服務(wù)全國(guó)各地客戶超過(guò)1500余萬(wàn)戶,累計(jì)放款突破2400億元。

正如《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》所言,消費(fèi)金融公司堅(jiān)持長(zhǎng)尾客戶和下沉市場(chǎng)的差異化定位,深化現(xiàn)代金融科技應(yīng)用和小快靈的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,深度融入線上線下多元垂直消費(fèi)場(chǎng)景,逐步降低運(yùn)營(yíng)成本和服務(wù)價(jià)格,大力提升普惠金融服務(wù)的可得性、便捷性和可負(fù)擔(dān)性,充分滿足傳統(tǒng)金融難以惠及客戶的消費(fèi)信貸需求,積極探索促進(jìn)消費(fèi)潛力釋放和消費(fèi)需求增長(zhǎng)的長(zhǎng)效機(jī)制,不斷提升消費(fèi)信貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

守護(hù)新市民安居樂(lè)業(yè)

做好新市民群體金融服務(wù),既是滿足人民群眾對(duì)美好生活的期盼、促進(jìn)共同富裕的必要舉措,也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

2022年3月,中國(guó)人民銀行聯(lián)合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》。在此之前,興業(yè)消費(fèi)金融在2020年就針對(duì)新市民多元化的消費(fèi)需求,開發(fā)推出了“興才計(jì)劃”“立業(yè)計(jì)劃”等產(chǎn)品體系,為新市民提供便捷、易得的金融支持。

“感謝‘興才計(jì)劃’圓了我的大學(xué)夢(mèng)?！闭f(shuō)這話的,是福建一高校人工智能學(xué)院大一學(xué)生小何。回想起去年剛收到錄取通知書時(shí)的情景,他心里五味雜陳。

小何的父親是旅游巴士司機(jī),母親從事家政工作。受疫情影響,父母收入均不穩(wěn)定。大學(xué)錄取通知書的到來(lái),讓一家人既欣喜萬(wàn)分,又為一年上萬(wàn)元的學(xué)費(fèi)感到焦慮。好在有國(guó)家助學(xué)貸款,小何得以順利入學(xué)。然而,每月不小的生活開支,仍然讓這個(gè)經(jīng)濟(jì)不富裕的家庭感到吃力。正一籌莫展之時(shí),福建助學(xué)APP上的“興才計(jì)劃”讓小何一家眼前一亮:“興才計(jì)劃”是興業(yè)消費(fèi)金融聯(lián)合福建省教育廳合作推出的一攬子教育扶持公益項(xiàng)目。其中,高等教育貸款作為國(guó)家助學(xué)貸款體系的補(bǔ)充,最高額度20萬(wàn),在校期間及畢業(yè)后5年內(nèi)只需還息,貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)20年。而且,申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生也可以申請(qǐng)。

“貸款設(shè)計(jì)和國(guó)家助學(xué)貸款很接近,對(duì)我們來(lái)說(shuō),還款方式容易接受,前期壓力也小。”按照相關(guān)要求,小何的父親立即進(jìn)行了申請(qǐng),沒(méi)想到隔天貸款就獲批到賬——孩子大學(xué)生活費(fèi)有了著落,一家人轉(zhuǎn)憂為喜。

像小何一樣,受惠于“興才計(jì)劃”的大學(xué)生還有很多。2022年,“興才計(jì)劃”進(jìn)一步拓寬了服務(wù)范圍,將在職人士參與非全日制高等學(xué)歷教育納入范疇,大專學(xué)歷及以上的在職人士也可以申請(qǐng)“興才計(jì)劃”用于專升本、在職碩士等學(xué)歷深造,拓寬就業(yè)通道。數(shù)據(jù)顯示,截至目前,“興才計(jì)劃”累計(jì)為近5萬(wàn)戶大學(xué)生家庭提供貸款支持,累計(jì)發(fā)放貸款金額超過(guò)22億元。值得注意的是,興業(yè)消費(fèi)金融未來(lái)兩年內(nèi)還將在福建省高校、市縣區(qū)教育局逐步掛牌興才勵(lì)志成長(zhǎng)基地建設(shè),并投入800萬(wàn)元勤工助學(xué)經(jīng)費(fèi),為3000名大學(xué)生提供培訓(xùn)和實(shí)習(xí)機(jī)會(huì),幫助大學(xué)生打通“就學(xué)資助”到“就業(yè)幫扶”最后一公里。

而興業(yè)消費(fèi)金融“立業(yè)計(jì)劃”產(chǎn)品則是面向初入大城市工作、具備全日制大專及以上學(xué)歷的年輕白領(lǐng)客戶發(fā)放租房、職場(chǎng)培訓(xùn)、日常消費(fèi)等所需支出的貸款。貸款額度可基本覆蓋一年生活和學(xué)習(xí)成長(zhǎng)需要的資金需求,還款期限可長(zhǎng)達(dá)3至5年。據(jù)了解,該產(chǎn)品基本保障了初入大城市的畢業(yè)生就業(yè)和生活的資金需要,畢業(yè)三年內(nèi)的人群還可選擇最長(zhǎng)前36個(gè)月只需還息的靈活還款政策,減輕畢業(yè)生在進(jìn)入職場(chǎng)初期的資金壓力,護(hù)航新市民安居樂(lè)業(yè),更好地在大城市打拼。

數(shù)據(jù)顯示,截至目前,興業(yè)消費(fèi)金融“立業(yè)計(jì)劃”產(chǎn)品已累計(jì)為超過(guò)10萬(wàn)名客戶提供了貸款支持,累計(jì)發(fā)放貸款金額15億元。目前,該產(chǎn)品已覆蓋上海、南京、蘇州、杭州、福州、泉州、廈門等城市,接下來(lái)還將進(jìn)一步擴(kuò)大范圍,逐步推向全國(guó)更多一二線城市。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化

當(dāng)前,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為消費(fèi)金融公司推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵,基于持續(xù)的科技賦能,數(shù)字化支撐消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)。興業(yè)消費(fèi)金融也不例外。

自成立以來(lái),興業(yè)消費(fèi)金融持續(xù)深化金融科技手段運(yùn)用,積極學(xué)習(xí)應(yīng)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù),增強(qiáng)各領(lǐng)域系統(tǒng)能力,賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

目前,興業(yè)消費(fèi)金融核心主干生產(chǎn)系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)100%自主研發(fā),知識(shí)產(chǎn)權(quán)已申請(qǐng)446件,已獲得權(quán)利246項(xiàng),數(shù)字化建設(shè)成果逐步擴(kuò)大。值得一提的是,興業(yè)消費(fèi)金融積極融入數(shù)字人民幣生態(tài)圈,為客戶提供安全、便捷、實(shí)惠、多樣化的消費(fèi)信貸服務(wù)。今年12月,興業(yè)消費(fèi)金融成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款,成為福建省內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在“信貸-支付-消費(fèi)”全流程閉環(huán)應(yīng)用的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。

八年發(fā)展奮進(jìn)路,篤行不怠再出發(fā)。興業(yè)消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,下一步將深入學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的二十大精神,順應(yīng)數(shù)字化時(shí)代趨勢(shì),結(jié)合公司在業(yè)內(nèi)率先制定的“十四五”信息科技規(guī)劃,依托數(shù)字化工具優(yōu)化金融供給,全面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理,精準(zhǔn)助力鄉(xiāng)村振興和廣大個(gè)體工商戶及新市民群體,不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

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