直擊金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)，瓴岳科技深耕智能風(fēng)控賽道

站在大變革時(shí)代，每一個(gè)行業(yè)都面臨著數(shù)字化的重塑和改造。金融業(yè)亦概莫能外，且隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型已逐步邁入深水區(qū)。

然而，轉(zhuǎn)型背后總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如何在穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)平衡風(fēng)險(xiǎn)，成為金融行業(yè)不得不面對的現(xiàn)實(shí)課題。

今年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)中明確要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要全面貫徹“十四五”規(guī)劃要求，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并將數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

“對于金融機(jī)構(gòu)來說，風(fēng)險(xiǎn)管理作為其核心競爭力，是決定其數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一?！睒I(yè)內(nèi)人士分析稱，“加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好與數(shù)字化轉(zhuǎn)型之間的關(guān)系，是銀行業(yè)的重中之重。銀行應(yīng)根據(jù)自身定位，科學(xué)制定數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，充分應(yīng)用金融科技，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力?！?/p>

很顯然，金融科技在銀行數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控中的重要性正日益凸顯。

金融科技賦能

破解數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)難點(diǎn)

銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的競爭正日益白熱化。

今年以來，中國人民銀行及銀保監(jiān)會相繼出臺《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》和《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，全面提出金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化的原則、框架與目標(biāo)，要求2025年實(shí)現(xiàn)金融科技整體水平與核心競爭力跨越式提升和數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

面對這一趨勢，各大銀行在規(guī)模、品牌、科技、人才儲備方面層層加碼，并取得了較為顯著的進(jìn)展。但不容忽略的是，在巨大成果的背后，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也在逐步顯現(xiàn)，比如創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及科技倫理風(fēng)險(xiǎn)。

“有的銀行通過技術(shù)賦能信貸業(yè)務(wù)，雖然實(shí)現(xiàn)了線上化的智能評級和審批放款，但產(chǎn)生了數(shù)據(jù)壁壘造成的銀企信息不對稱、深度偽造引發(fā)的身份欺詐風(fēng)險(xiǎn);此外，還有一些數(shù)據(jù)隱私泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等問題。“業(yè)內(nèi)人士指出，”這都是商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中所需面對的風(fēng)險(xiǎn)問題，特別是中小銀行，須盡快適應(yīng)銀行數(shù)字化模式的轉(zhuǎn)變，建立起與新模式相匹配的風(fēng)控措施?！?/p>

直擊銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各種風(fēng)險(xiǎn)問題，金融科技的應(yīng)用或?qū)砀嗫赡苄?。比如，一些金融科技類服?wù)企業(yè)通過多年數(shù)字化運(yùn)營實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)智能化發(fā)展提供更多技術(shù)保障，不斷增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營服務(wù)能力;此外，一些金融科技類服務(wù)企業(yè)能夠助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控自動(dòng)化，構(gòu)建以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)全景圖，智能識別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和傳導(dǎo)路徑，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻性和預(yù)見性。

瓴岳科技(Fintopia)作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司，其自研的煥視大數(shù)據(jù)AI風(fēng)控模型便是全面賦能銀行風(fēng)控智能化的一個(gè)典型代表。

據(jù)了解，瓴岳科技(Fintopia)煥視大數(shù)據(jù)AI風(fēng)控模型基于行業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，采用超百名機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能專家，數(shù)千個(gè)變量數(shù)據(jù)和十多個(gè)情景分析類型搭建核心風(fēng)控建模算法，通過規(guī)則、模型、決策流、外部數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警等模塊的統(tǒng)一管理配置，構(gòu)建了強(qiáng)大的風(fēng)控中臺，利用機(jī)器學(xué)習(xí)自我進(jìn)化，從用戶的身份特征、履約能力、信用歷史、人脈關(guān)系、行為偏好五個(gè)方面全面評判風(fēng)險(xiǎn)，更準(zhǔn)確地描述客戶風(fēng)險(xiǎn)，基于用戶差異化策略評級，對不同風(fēng)險(xiǎn)等級的用戶提供額度、期限、利率相匹配的金融產(chǎn)品，提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力與對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估、識別、量化和把控的能力。

直擊風(fēng)控核心

開拓智能化服務(wù)邊界

風(fēng)控是金融行業(yè)的核心。而反欺詐作為風(fēng)控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是重中之重。

特別是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐步深入，與其業(yè)務(wù)經(jīng)營相伴而生的欺詐風(fēng)險(xiǎn)也在頻繁發(fā)生。目前，銀行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)已由傳統(tǒng)的信貸、柜面、外部盜搶，向貿(mào)易融資、理財(cái)產(chǎn)品、銀行卡以及電子銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸，對銀行資金安全、社會聲譽(yù)乃至正常運(yùn)營造成嚴(yán)重威脅。

建立健全反欺詐體系，已逐步成為金融風(fēng)控的提升點(diǎn)。

“從我們公司多年的服務(wù)實(shí)踐來看，欺詐風(fēng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于信用風(fēng)險(xiǎn)的，那么如何進(jìn)行反欺詐?關(guān)鍵還是在于技術(shù)手段的創(chuàng)新。”瓴岳科技(Fintopia)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“在此背景下，金融科技要做的就是以數(shù)字化科技的手段，去賦能金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)降本增效?！?/p>

從市場需求與痛點(diǎn)出發(fā)，瓴岳科技(Fintopia)基于自身技術(shù)優(yōu)勢也在不斷提升智能風(fēng)控服務(wù)生態(tài)，“洞觀”智能反欺詐系統(tǒng)便是其風(fēng)控體系中賦能金融反欺詐問題的一大創(chuàng)新體現(xiàn)。

據(jù)悉，該系統(tǒng)建立起完備健全的行為埋點(diǎn)反欺詐系統(tǒng)，通過聚類算法、關(guān)系圖譜等對用戶行為進(jìn)行判斷，配合標(biāo)簽系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)迭代，完成反欺詐模型和策略的優(yōu)化，能有效攔截屏幕翻拍、打印照片、3D面具、人工智能換臉、團(tuán)伙中介等多種攻擊類型，實(shí)現(xiàn)在借貸全流程中的欺詐實(shí)時(shí)預(yù)警和阻斷。截止2022年6月，“洞觀”智能反欺詐系統(tǒng)版本迭代超過5次，平均每天阻攔欺詐攻擊超300次。

“所謂數(shù)字化的AB面，即是我們在享受了數(shù)字化創(chuàng)新帶來的機(jī)遇的同時(shí)，也必然要學(xué)會利用數(shù)字化手段去解決因創(chuàng)新而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，這或許就是穩(wěn)健發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的一個(gè)平衡點(diǎn)?！标苍揽萍?Fintopia)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

風(fēng)控是永恒的話題，以此為基點(diǎn)去構(gòu)建更多問題的解決方案，拓展智能化服務(wù)邊界，應(yīng)是金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵所在。

瓴岳科技(Fintopia)，正在探索的路上。

來源：網(wǎng)易新聞