（經(jīng)濟(jì)觀察）中國銀行業(yè)開啟新一輪存款“降息”

中新社北京7月29日電 (記者 夏賓)在中國六大國有銀行集體官宣調(diào)降存款掛牌利率后，全國性股份制銀行也行動(dòng)起來，開啟銀行業(yè)新一輪存款“降息”。

7月26日，招商銀行、平安銀行宣布下調(diào)存款利率；29日，中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行等10家全國性股份制商業(yè)銀行也都調(diào)整了人民幣存款利率。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至29日，18家全國性銀行都已執(zhí)行存款“降息”。

這一輪六家國有大行調(diào)降存款利率，五年期整存整取年利率均由2%降至1.8%，意味著六大行的存款利率正式告別“2字頭”。全國性股份制銀行跟進(jìn)“降息”，但仍有2%以上利率的存款產(chǎn)品。

具體來看，招商銀行各期限存款利率與工、農(nóng)、中、建、交等國有大行保持一致。另外11家股份制銀行，一年期定存掛牌利率均為1.55%，其余期限利率則有所分化。其中，二年期定存掛牌利率集中于1.55%至1.7%區(qū)間，三年期定存為1.8%至2.1%，五年期定存為1.85%至2.1%。

從過去中國銀行業(yè)調(diào)降存款利率的整體節(jié)奏來看，一般是國有大行先降，全國性股份制銀行跟進(jìn)，地方中小銀行接著采取行動(dòng)。

今年4月的一輪中小銀行下調(diào)存款利率，就是去年國有大行下調(diào)存款掛牌利率的延續(xù)。彼時(shí)，山西、陜西、河南、云南、貴州等地多家中小銀行密集宣布下調(diào)定期存款利率，以農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行居多。調(diào)整的存款產(chǎn)品涉及三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、三年期等不同期限，利率下調(diào)幅度從5個(gè)基點(diǎn)至45個(gè)基點(diǎn)不等。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，農(nóng)商行等中小銀行密集下調(diào)存款利率與兩方面因素有關(guān)。一是近年來中國居民儲(chǔ)蓄快速增長，遠(yuǎn)高于趨勢(shì)水平，存款市場(chǎng)整體表現(xiàn)為供大于需；二是近年來銀行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，部分銀行凈息差壓力增大，銀行管理負(fù)債成本的主動(dòng)性顯著提升。

“合理降低存款利率，有助于部分中小銀行減輕負(fù)債成本壓力?！敝苊A說。

存貸款利息差是中國各銀行最主要的收入來源。2023年以來，銀行業(yè)通過下調(diào)新發(fā)放貸款利率、存量房貸按揭利率調(diào)整以及貸款重定價(jià)等多種方式持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，息差空間有所收窄。

截至2023年末，中國商業(yè)銀行凈息差下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。2024年一季度，銀行凈息差為1.54%，收窄至歷史最低水平。

業(yè)內(nèi)專家表示，近年來，中國銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度較大，貸款利率降幅明顯。但在負(fù)債端，受存款定期化、長期化趨勢(shì)明顯，存款利率下調(diào)后效果需隨存量存款重定價(jià)逐步顯現(xiàn)，部分銀行通過違規(guī)手工補(bǔ)息攬存等因素影響，負(fù)債成本降幅明顯小于資產(chǎn)收益降幅。

權(quán)威人士透露，4月，監(jiān)管部門針對(duì)違規(guī)手工補(bǔ)息情況進(jìn)行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規(guī)手工補(bǔ)息整改后，其6月的存款付息率，特別是對(duì)公存款付息率已較4月明顯下降，凈息差有所回升。

權(quán)威人士稱，本輪銀行主動(dòng)下調(diào)存款利率，同時(shí)中長期存款利率降幅較大，有利于進(jìn)一步減少利息支出，緩解存款長期化問題，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性。也有利于改善銀行盈利能力，提高銀行股東權(quán)益，利好對(duì)應(yīng)股票估值。(完)

來源：中新社