小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的中堅力量,是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。穩(wěn)住小微企業(yè)就是穩(wěn)住了經(jīng)濟的“半壁江山”、穩(wěn)住了就業(yè)、穩(wěn)住了民生。在小微金融工作中,每一項政策的出臺、每一個產(chǎn)品的推出、每一點服務(wù)的改進,都關(guān)系小微企業(yè)等市場主體切身利益。
但是由于小微企業(yè)信用不足、財務(wù)制度不完善、擔保資源匱乏等因素,以及傳統(tǒng)金融模式難以掌握其潛在價值和海量數(shù)據(jù),導(dǎo)致了銀企“信息孤島”困境,“融資難、慢、貴、險”成為阻礙小微企業(yè)健康發(fā)展的歷史性難題。如何解決小微企業(yè)融資難題,進一步提升服務(wù)小微企業(yè)的能力成了2022年的重要議題。
疫情發(fā)生后,受沖擊最大的是服務(wù)業(yè),特別是接觸型的服務(wù)業(yè),其中量大面廣的是中小微企業(yè)。他們底子本來就薄,而且可以說是精打細算、日清月結(jié)的經(jīng)營,很多困難積累起來讓他們難以支撐。幫助他們實際上也是支撐就業(yè),因為僅1億個體工商戶就帶動了近3億人的就業(yè),如果等苗枯旱透根了,再幫他們就來不及了。所以我們一定要看到“秤砣雖小壓千斤”,得給他們及時的扶持。
江蘇銀承網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司(以下簡稱:江蘇銀承)以“緩解中小微企業(yè)融資難題”為初心,致力于服務(wù)中小微企業(yè)。平臺以自身匯聚和服務(wù)小額票據(jù)資產(chǎn)的強大能力,有效提高了承兌匯票融通的效率和安全性,恰如其分地彌補了現(xiàn)行票據(jù)貼現(xiàn)市場中小額票據(jù)資產(chǎn)融資難、慢、貴、險的缺憾,切實解決了無法有效獲得商業(yè)銀行貼現(xiàn)服務(wù)的大量長尾小微企業(yè)的票據(jù)融資難題,助力實體經(jīng)濟發(fā)展。
以“票據(jù)”為抓手,為小微企業(yè)融資“輸血活脈”
票據(jù)市場是我國金融市場的重要組成部分,在當前經(jīng)濟形勢下,票據(jù)市場在解決中小微企業(yè)融資難融資貴等方面發(fā)揮了重要作用。從覆蓋度看,2021年,用票企業(yè)家數(shù)達到318.89萬家,中小企業(yè)用票企業(yè)家數(shù)達到314.73萬家,占比98.7%。從融資成本看,2021年,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率顯著下行,帶動貼現(xiàn)利率水平不斷走低。全年票據(jù)貼現(xiàn)利率較1年期LPR平均低100個基點。江蘇銀承直接服務(wù)企業(yè)數(shù)十萬家,其中中小微企業(yè)占比超90%,自2018年-2021年,幫助中小微企業(yè)節(jié)約融資成本超120億元,其中2021年幫助中小微企業(yè)節(jié)約融資成本66億元。平均單筆成交票面金額僅30萬元,歷史成交最低票面金額僅101元。切實擴寬了中小企業(yè)融資渠道,強有力地支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟,助力普惠金融
為進一步貫徹落實黨中央關(guān)于促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟融合發(fā)展重要指示,推動“產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化”供給側(cè)改革,江蘇銀承通過對供應(yīng)鏈中貿(mào)易流、資金流、信息流的挖掘和分析,構(gòu)筑“數(shù)據(jù)信用”和“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”,提升融資可得性和便利性,支持先進制造領(lǐng)域小微企業(yè)高質(zhì)量、高水平發(fā)展,為供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供了行業(yè)范本。
1、通過搭建信息對稱平臺踐行普惠金融。通過系統(tǒng)連接核心企業(yè)跟商業(yè)銀行,參與供應(yīng)鏈白名單建設(shè),擴大授信規(guī)模,從而幫助銀行等金融機構(gòu)對眾多中小微企業(yè)進行分層、分級管理,提升企業(yè)識別、風險管控、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的能力,減弱信息不對稱,以有效地降低小微放貸的風險與成本。做資金與資產(chǎn)的閉環(huán),達到覆蓋核心企業(yè)供應(yīng)鏈末端,有效地緩解了銀行無法觸達供應(yīng)鏈末端的小微企業(yè)的普惠難題。
2、描繪企業(yè)畫像,幫助銀行對接中小微企業(yè)。依據(jù)平臺海量交易中形成的數(shù)據(jù)標準模型為基準,結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù),將交易數(shù)據(jù)登記上供應(yīng)鏈,從供應(yīng)鏈支付的角度實現(xiàn)全渠道、多維度地收集、整理、挖掘和分析企業(yè)零散、碎片化的數(shù)據(jù),使得交易全程有跡可循,描摹企業(yè)的真實面貌,迅速識別企業(yè),幫助銀行做資金拓客。
3、深挖大數(shù)據(jù),幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。以平臺海量資金為基礎(chǔ),引導(dǎo)企業(yè)融資票據(jù)化進程,提升產(chǎn)業(yè)鏈運作效率,降低企業(yè)融資成本,幫助企業(yè)實現(xiàn)更多的資金流轉(zhuǎn),進一步推動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
江蘇銀承旗下供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺同城票據(jù)網(wǎng)
下階段,江蘇銀承將積極發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù),充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融賦能數(shù)字供應(yīng)鏈與普惠金融的優(yōu)勢,服務(wù)更多的中小微企業(yè),在不斷壯大自身客戶基礎(chǔ)的同時,切實發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用和責任擔當,服務(wù)實體經(jīng)濟,進而推動地方經(jīng)濟建設(shè),促進國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
來源:中新網(wǎng)
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