中國人壽財(cái)險(xiǎn)全力保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國

要加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國，扎實(shí)推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興。

在助力鄉(xiāng)村振興、服務(wù)“三農(nóng)”工作中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已日漸成為兜底農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要工具。作為我國保險(xiǎn)行業(yè)“頭雁”，中國人壽近年來發(fā)力探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，穩(wěn)步提升政策性農(nóng)險(xiǎn)、商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)保障廣度和深度，加快推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新擴(kuò)面，高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)。旗下中國人壽財(cái)險(xiǎn)自2012年開辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，截至2023年上半年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為1.53億戶次農(nóng)戶提供4.56萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障，支付賠款超280億元，超過2000萬戶次農(nóng)戶受益。

提質(zhì)擴(kuò)面保障生產(chǎn) 守牢糧食安全底線

國以民為本，民以食為天。糧食安全是“國之大者”，保障糧食安全始終是國計(jì)民生的頭等大事。在開辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)之初，中國人壽財(cái)險(xiǎn)以保障三大主糧等農(nóng)作物生產(chǎn)為抓手，穩(wěn)步擴(kuò)面，守牢國家糧食安全底線。

云南是我國重要的糧食生產(chǎn)省份，其高原特色農(nóng)業(yè)是我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的四種模式之一。中國人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司于2012年起開始承保中央政策性種養(yǎng)殖保險(xiǎn)及地方政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，主要險(xiǎn)種包括玉米種植保險(xiǎn)、水稻種植保險(xiǎn)、香料煙保險(xiǎn)等。2013年，公司首次承保商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，獨(dú)家承保了煙草種植保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并于2014年首次以主承方式承保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，陸續(xù)將小麥種植保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)、肉牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)等納入業(yè)務(wù)范圍。

多年來，中國人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司承保險(xiǎn)種不斷擴(kuò)面，已覆蓋全省糧食作物、牲畜養(yǎng)殖、蔬菜、果樹、溫室大棚、林業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。截至2023年7月底，公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1657萬戶次農(nóng)戶提供了5089.18億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠款19.41億元;商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為149萬戶次農(nóng)戶提供了133.51億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠款4.86億元。經(jīng)過12年發(fā)展，中國人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司所占農(nóng)險(xiǎn)市場份額已達(dá)到23.86%，穩(wěn)居市場第二，在中國人壽財(cái)險(xiǎn)全國系統(tǒng)排名第一。

隨著稻谷、玉米、小麥、大豆等主要糧食作物生產(chǎn)保障網(wǎng)逐漸筑牢，2023年6月，人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，要求進(jìn)一步豐富小農(nóng)戶特色農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具綜合保險(xiǎn)等特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品類?！吨笇?dǎo)意見》提到的指數(shù)保險(xiǎn)，是中國人壽財(cái)險(xiǎn)近年來大力試點(diǎn)推廣的一類保險(xiǎn)，該產(chǎn)品種類眾多，包括氣象指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)域產(chǎn)量指數(shù)保險(xiǎn)等。

江西省宜黃縣水稻制種產(chǎn)業(yè)就曾因氣象指數(shù)保險(xiǎn)而受益。宜黃縣是江西省最大的雜交水稻制種基地，制種是當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)戶對制種相關(guān)的保險(xiǎn)需求強(qiáng)烈，但水稻制種對氣候條件要求苛刻，制定保險(xiǎn)方案專業(yè)性極強(qiáng)。由于缺乏保險(xiǎn)保障，當(dāng)?shù)刂品N產(chǎn)業(yè)持續(xù)低迷，制種面積萎縮。

2015年，中國人壽財(cái)險(xiǎn)江西省分公司進(jìn)入當(dāng)?shù)亻_展制種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)部門、農(nóng)戶代表多輪溝通，反復(fù)調(diào)整、優(yōu)化保險(xiǎn)費(fèi)率和方案，最終形成契合當(dāng)?shù)貧庀笠蛩氐乃局品N綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)。該產(chǎn)品的理賠依據(jù)僅采用氣象部門提供的氣象站點(diǎn)逐日氣象數(shù)據(jù)，憑借“無需定損、理賠迅速”的特點(diǎn)，水稻制種綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)大受農(nóng)戶歡迎，打開了制種保險(xiǎn)“農(nóng)戶想保、保險(xiǎn)公司敢?！钡男戮置?，迅速將宜黃縣水稻制種面積推升至近4萬畝。2022年，中國人壽財(cái)險(xiǎn)江西省分公司為宜黃998戶農(nóng)戶帶來水稻制種風(fēng)險(xiǎn)保障4363.91萬，當(dāng)年即向農(nóng)戶支付賠款624.64萬元，賠付面積達(dá)到2.91萬畝，受益農(nóng)戶率達(dá)到100%，為當(dāng)?shù)厮局品N產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供了有力保障。

數(shù)據(jù)顯示，中國人壽財(cái)險(xiǎn)江西省分公司自2015年首次開辦水稻種植保險(xiǎn)以來，已累計(jì)承保水稻3221.09萬畝，為全省309.37萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障238.44億元，累計(jì)向20.45萬戶次農(nóng)戶支付賠款4.57億元。

近年來，中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)一步擴(kuò)大三大糧食作物完全成本(收入)保險(xiǎn)試點(diǎn)， 其中2022年落地12個(gè)省、298個(gè)縣(區(qū))，累計(jì)承保面積4617萬畝，承保農(nóng)戶461萬戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障435億元。圍繞“提標(biāo)”“增品”“擴(kuò)面”，重點(diǎn)做好中央對地方“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，因地制宜開發(fā)地方特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，在內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江等15個(gè)省份落地，支持脫貧縣在“一縣多品”的基礎(chǔ)上打造更高層次的產(chǎn)業(yè)集群，促進(jìn)農(nóng)民增收。

7月底以來，受臺風(fēng)“杜蘇芮”影響，河北省保定、邢臺、邯鄲等地市發(fā)生持續(xù)性暴雨，正處于生長期的玉米受內(nèi)澇水淹，造成大面積絕產(chǎn)、減產(chǎn)。為充分應(yīng)對本次臺風(fēng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的危害，助力農(nóng)戶共克時(shí)艱、復(fù)工復(fù)產(chǎn)，中國人壽財(cái)險(xiǎn)河北省分公司迅速啟動(dòng)《河北省分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重大災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案》，統(tǒng)籌調(diào)度、上下協(xié)作，高效開展防汛救災(zāi)工作。目前，全省農(nóng)險(xiǎn)接到報(bào)案4728件，已決賠款4700余萬元，已為1.6萬戶次的農(nóng)戶進(jìn)行了理賠賠款支付，各項(xiàng)理賠服務(wù)工作正在有條不紊開展中。

“保險(xiǎn)+”全面創(chuàng)新 多元化提供金融服務(wù)

目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為保費(fèi)規(guī)模突破千億的大市場，需要多元投入、持續(xù)創(chuàng)新。今年的中央一號文件指出，要發(fā)揮多層次資本市場支農(nóng)作用，優(yōu)化“保險(xiǎn)+期貨”。這是“保險(xiǎn)+期貨”連續(xù)第8年被寫入中央一號文件，從早前的穩(wěn)步擴(kuò)大到如今的優(yōu)化完善，“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)工作積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。在這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中國人壽財(cái)險(xiǎn)同樣經(jīng)驗(yàn)豐富。

“保險(xiǎn)+期貨”是2015年以來期貨交易所、期貨公司和保險(xiǎn)公司跨界服務(wù)“三農(nóng)”的新模式，即“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+農(nóng)產(chǎn)品期貨”模式，主要用于防控農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，擁有時(shí)效性強(qiáng)、公允性高、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有效的特點(diǎn)。2016年，中國人壽財(cái)險(xiǎn)積極響應(yīng)政策號召，率先在湖北開始試點(diǎn)“保險(xiǎn)+期貨”模式。2017年，中國人壽財(cái)險(xiǎn)將該模式推廣至云南，并連續(xù)多年深耕細(xì)作，先后開展天然橡膠、白糖、生豬飼料、生豬等多個(gè)“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目。

據(jù)了解，中國人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司于2020年開展的白糖“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，是當(dāng)年云南唯一一個(gè)白糖“保險(xiǎn)+期貨”全縣域覆蓋試點(diǎn)項(xiàng)目，也是當(dāng)年鄭商所規(guī)模最大的白糖“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目。同年，公司申報(bào)獲批的兩個(gè)項(xiàng)目均被鄭州商品交易所評為優(yōu)秀項(xiàng)目，直至2023年，公司在景谷縣、瀾滄縣及廣南縣持續(xù)開展該項(xiàng)目，提升了當(dāng)?shù)靥橇险岱N植戶收入，有力支持了地方鄉(xiāng)村振興工作。

2022年，中國人壽財(cái)險(xiǎn)“保險(xiǎn)+期貨”已覆蓋全國25個(gè)省(市、自治區(qū))，為近3.65萬戶次農(nóng)戶提供了近70億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)支付賠款約1.88億元，受益戶次近2.86萬戶次。

創(chuàng)新步履不停，如今隨著“雙碳”理念不斷深入人心，中國人壽財(cái)險(xiǎn)也在加快研發(fā)各類綠色保險(xiǎn)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。近三年來，中國人壽財(cái)險(xiǎn)福建省分公司先后在全國率先推出林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)碳匯保險(xiǎn)、紅樹林藍(lán)碳生態(tài)保護(hù)保險(xiǎn)、濕地生物多樣性保護(hù)保險(xiǎn)、空氣清新綠色保險(xiǎn)等。以林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)為例，其成功破解林業(yè)固碳能力測算與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)難題，將“看不見摸不著”的固碳量損失指數(shù)化，填補(bǔ)了行業(yè)空白。截至目前，該保險(xiǎn)已逐步推廣至廣西、廣東、云南、甘肅等10個(gè)省份，累計(jì)提供碳匯風(fēng)險(xiǎn)保障超億元。2023年，公司創(chuàng)新推出全國首單海洋生態(tài)植被救治保險(xiǎn)(互花米草防治專用)，在福建寧德福鼎市試點(diǎn)落地，將為福鼎全市1萬畝海域生態(tài)植被提供1000萬元風(fēng)險(xiǎn)保障。

在山東省，中國人壽也有很多保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。中國人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司開展濱州博興南美對蝦綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)，4年來共為2270戶養(yǎng)殖戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.55億元，累計(jì)承擔(dān)賠付2709萬元;開展東營墾利大閘蟹綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)，累計(jì)為50位養(yǎng)殖戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6587萬元，完成風(fēng)險(xiǎn)賠付245萬元;開展東營河口海參綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)，為21家養(yǎng)殖企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3000萬元，已完成賠付200萬元;開展牡蠣養(yǎng)殖碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，為6280畝牡蠣提供1756萬碳匯損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障，實(shí)現(xiàn)賠款支出38萬元，為國內(nèi)漁業(yè)碳匯保險(xiǎn)指數(shù)保險(xiǎn)首創(chuàng)，填補(bǔ)了海產(chǎn)品養(yǎng)殖碳匯保險(xiǎn)的空白。

此外，中國人壽財(cái)險(xiǎn)積極參與濕地、森林、海洋領(lǐng)域的固碳項(xiàng)目研究，通過濕地碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)為山東2家濕地公園提供86萬元風(fēng)險(xiǎn)保障，通過森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)為濟(jì)寧、淄博4戶次林場提供2621萬元風(fēng)險(xiǎn)保障，通過海草床碳匯指數(shù)保險(xiǎn)為威海養(yǎng)殖戶的100畝海草床提供風(fēng)險(xiǎn)保障20萬元。

今年7月31日，中國人壽財(cái)險(xiǎn)基于“中央氣象臺-大商所溫度指數(shù)”的水產(chǎn)養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品在廣州正式發(fā)布，更好服務(wù)構(gòu)建農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險(xiǎn)管理體系。此外，該公司在成渝地區(qū)持續(xù)豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，首創(chuàng)氣象巨災(zāi)救助保險(xiǎn)，并為地方政府定制巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)。

健全服務(wù)、科技賦能 護(hù)航農(nóng)險(xiǎn)高效理賠

在保險(xiǎn)開發(fā)、推廣過程中，中國人壽財(cái)險(xiǎn)始終不斷建設(shè)公司服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，精研點(diǎn)亮“科技樹”，為高效、精準(zhǔn)完成農(nóng)險(xiǎn)理賠保駕護(hù)航。

以云南為例，中國人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司聚焦服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、硬件基礎(chǔ)、服務(wù)隊(duì)伍三個(gè)方面，一是采取自建、合辦的方式建立“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站，截至2023年7月共建成“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站390個(gè)，延伸服務(wù)觸角，真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)面對面，確保服務(wù)精準(zhǔn)、高效、便捷;二是為地州公司累計(jì)配置農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘車輛超80余輛，實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)區(qū)域每個(gè)縣至少有1輛“三農(nóng)”服務(wù)用車，全省共有10架無人機(jī)，用于標(biāo)的驗(yàn)標(biāo)及查勘，提升全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)、種植業(yè)防災(zāi)防損能力;三是培訓(xùn)全省專職農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)人員140余人，協(xié)辦人員1400余人，組建一支“懂農(nóng)事、知農(nóng)時(shí)、察農(nóng)需”的專業(yè)化農(nóng)險(xiǎn)基層服務(wù)隊(duì)伍。

在科技賦能方面，近年來，中國人壽財(cái)險(xiǎn)陸續(xù)建設(shè)了集無人機(jī)管理、飛行、拍攝、分析一體的“國壽i農(nóng)飛”平臺，全面加快公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技的戰(zhàn)略部署與深度應(yīng)用，推動(dòng)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提質(zhì)增效和高質(zhì)量發(fā)展;搭建了“一路行”空中智賠平臺，實(shí)現(xiàn)一站式在線視頻理賠，助力損失核定更精確、賠款支付更快速，使客戶輕松享受無接觸、便捷化的智能理賠體驗(yàn);引入生物AI識別技術(shù)，通過對牲畜面部信息采集，賦予每頭牲畜唯一的身份標(biāo)識，以此達(dá)到精準(zhǔn)驗(yàn)標(biāo)、精準(zhǔn)比對;研發(fā)智能點(diǎn)數(shù)識別技術(shù)，對育肥豬存欄量實(shí)行精準(zhǔn)識別，有效降低由于不足額投保帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)。

此外，中國人壽財(cái)險(xiǎn)搭建了集計(jì)算機(jī)視覺與自然語言處理技術(shù)于一體的標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化人工智能開發(fā)平臺，依托海量的行業(yè)數(shù)據(jù)與領(lǐng)先的自研自控技術(shù)能力，助力承保、核保、理賠、客服等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場景的高質(zhì)量數(shù)字化發(fā)展;建設(shè)了隱私計(jì)算平臺，為保障數(shù)據(jù)交易中的隱私安全提供了解決方案，規(guī)避數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。

今年在應(yīng)對京津冀、東三省洪澇災(zāi)害時(shí)，中國人壽財(cái)險(xiǎn)相關(guān)分公司充分通過科技賦能，確保農(nóng)險(xiǎn)理賠準(zhǔn)確、合理、高效，最大限度保障了人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。本次暴雨過后，河北內(nèi)澇積水嚴(yán)重，由于很多地方不便于人工進(jìn)行查勘及測損，相關(guān)理賠資料有所缺失，中國人壽財(cái)險(xiǎn)河北省分公司同多家科技公司開展合作，通過衛(wèi)星遙感和無人機(jī)技術(shù)進(jìn)行損失確認(rèn)，對受災(zāi)地區(qū)農(nóng)作物進(jìn)行絕產(chǎn)賠付和不同程度的定損賠付。

積土成山，積水為海。 12年來，中國人壽財(cái)險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域從零出發(fā)，切實(shí)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)社會的“減震器”“穩(wěn)定器”作用，以源源不斷的金融活水滋養(yǎng)鄉(xiāng)村熱土，大力服務(wù)“三農(nóng)”工作，助推鄉(xiāng)村振興，為農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)筑起牢固的基石。

牢記“國之大者”，堅(jiān)守保障本源，中國人壽財(cái)險(xiǎn)將繼續(xù)助力守好“三農(nóng)”基本盤，圍繞建設(shè)供給保障強(qiáng)、科技裝備強(qiáng)、經(jīng)營體系強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)韌性強(qiáng)、競爭能力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)強(qiáng)國貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。

來源：中國經(jīng)濟(jì)新聞網(wǎng)