中國人壽財險全力保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強國

要加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國，扎實推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興。

在助力鄉(xiāng)村振興、服務(wù)“三農(nóng)”工作中，農(nóng)業(yè)保險已日漸成為兜底農(nóng)業(yè)風險、保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要工具。作為我國保險行業(yè)“頭雁”，中國人壽近年來發(fā)力探索農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，穩(wěn)步提升政策性農(nóng)險、商業(yè)性農(nóng)險保障廣度和深度，加快推進農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新擴面，高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強國建設(shè)。旗下中國人壽財險自2012年開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)以來，截至2023年上半年，農(nóng)業(yè)保險累計為1.53億戶次農(nóng)戶提供4.56萬億元風險保障，支付賠款超280億元，超過2000萬戶次農(nóng)戶受益。

提質(zhì)擴面保障生產(chǎn) 守牢糧食安全底線

國以民為本，民以食為天。糧食安全是“國之大者”，保障糧食安全始終是國計民生的頭等大事。在開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)之初，中國人壽財險以保障三大主糧等農(nóng)作物生產(chǎn)為抓手，穩(wěn)步擴面，守牢國家糧食安全底線。

云南是我國重要的糧食生產(chǎn)省份，其高原特色農(nóng)業(yè)是我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的四種模式之一。中國人壽財險云南省分公司于2012年起開始承保中央政策性種養(yǎng)殖保險及地方政策性農(nóng)業(yè)保險，主要險種包括玉米種植保險、水稻種植保險、香料煙保險等。2013年，公司首次承保商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險，獨家承保了煙草種植保險等險種，并于2014年首次以主承方式承保政策性農(nóng)業(yè)保險，陸續(xù)將小麥種植保險、能繁母豬保險、肉牛養(yǎng)殖保險等納入業(yè)務(wù)范圍。

多年來，中國人壽財險云南省分公司承保險種不斷擴面，已覆蓋全省糧食作物、牲畜養(yǎng)殖、蔬菜、果樹、溫室大棚、林業(yè)等多個領(lǐng)域。截至2023年7月底，公司政策性農(nóng)業(yè)保險為1657萬戶次農(nóng)戶提供了5089.18億元的風險保障，累計賠款19.41億元;商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險為149萬戶次農(nóng)戶提供了133.51億元的風險保障，累計賠款4.86億元。經(jīng)過12年發(fā)展，中國人壽財險云南省分公司所占農(nóng)險市場份額已達到23.86%，穩(wěn)居市場第二，在中國人壽財險全國系統(tǒng)排名第一。

隨著稻谷、玉米、小麥、大豆等主要糧食作物生產(chǎn)保障網(wǎng)逐漸筑牢，2023年6月，人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，要求進一步豐富小農(nóng)戶特色農(nóng)產(chǎn)品收入保險、指數(shù)保險、區(qū)域產(chǎn)量保險、農(nóng)機具綜合保險等特色農(nóng)業(yè)保險品類?！吨笇б庖姟诽岬降闹笖?shù)保險，是中國人壽財險近年來大力試點推廣的一類保險，該產(chǎn)品種類眾多，包括氣象指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、區(qū)域產(chǎn)量指數(shù)保險等。

江西省宜黃縣水稻制種產(chǎn)業(yè)就曾因氣象指數(shù)保險而受益。宜黃縣是江西省最大的雜交水稻制種基地，制種是當?shù)剞r(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，當?shù)卣娃r(nóng)戶對制種相關(guān)的保險需求強烈，但水稻制種對氣候條件要求苛刻，制定保險方案專業(yè)性極強。由于缺乏保險保障，當?shù)刂品N產(chǎn)業(yè)持續(xù)低迷，制種面積萎縮。

2015年，中國人壽財險江西省分公司進入當?shù)亻_展制種保險業(yè)務(wù)，經(jīng)與當?shù)剞r(nóng)業(yè)部門、農(nóng)戶代表多輪溝通，反復調(diào)整、優(yōu)化保險費率和方案，最終形成契合當?shù)貧庀笠蛩氐乃局品N綜合氣象指數(shù)保險。該產(chǎn)品的理賠依據(jù)僅采用氣象部門提供的氣象站點逐日氣象數(shù)據(jù)，憑借“無需定損、理賠迅速”的特點，水稻制種綜合氣象指數(shù)保險大受農(nóng)戶歡迎，打開了制種保險“農(nóng)戶想保、保險公司敢保”的新局面，迅速將宜黃縣水稻制種面積推升至近4萬畝。2022年，中國人壽財險江西省分公司為宜黃998戶農(nóng)戶帶來水稻制種風險保障4363.91萬，當年即向農(nóng)戶支付賠款624.64萬元，賠付面積達到2.91萬畝，受益農(nóng)戶率達到100%，為當?shù)厮局品N產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供了有力保障。

數(shù)據(jù)顯示，中國人壽財險江西省分公司自2015年首次開辦水稻種植保險以來，已累計承保水稻3221.09萬畝，為全省309.37萬戶次農(nóng)戶提供風險保障238.44億元，累計向20.45萬戶次農(nóng)戶支付賠款4.57億元。

近年來，中國人壽財險公司進一步擴大三大糧食作物完全成本(收入)保險試點， 其中2022年落地12個省、298個縣(區(qū))，累計承保面積4617萬畝，承保農(nóng)戶461萬戶次，提供風險保障435億元。圍繞“提標”“增品”“擴面”，重點做好中央對地方“以獎代補”特色農(nóng)產(chǎn)品保險，因地制宜開發(fā)地方特色農(nóng)險產(chǎn)品，在內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江等15個省份落地，支持脫貧縣在“一縣多品”的基礎(chǔ)上打造更高層次的產(chǎn)業(yè)集群，促進農(nóng)民增收。

7月底以來，受臺風“杜蘇芮”影響，河北省保定、邢臺、邯鄲等地市發(fā)生持續(xù)性暴雨，正處于生長期的玉米受內(nèi)澇水淹，造成大面積絕產(chǎn)、減產(chǎn)。為充分應(yīng)對本次臺風對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的危害，助力農(nóng)戶共克時艱、復工復產(chǎn)，中國人壽財險河北省分公司迅速啟動《河北省分公司農(nóng)業(yè)保險重大災(zāi)害應(yīng)急預案》，統(tǒng)籌調(diào)度、上下協(xié)作，高效開展防汛救災(zāi)工作。目前，全省農(nóng)險接到報案4728件，已決賠款4700余萬元，已為1.6萬戶次的農(nóng)戶進行了理賠賠款支付，各項理賠服務(wù)工作正在有條不紊開展中。

“保險+”全面創(chuàng)新 多元化提供金融服務(wù)

目前，我國農(nóng)業(yè)保險已成為保費規(guī)模突破千億的大市場，需要多元投入、持續(xù)創(chuàng)新。今年的中央一號文件指出，要發(fā)揮多層次資本市場支農(nóng)作用，優(yōu)化“保險+期貨”。這是“保險+期貨”連續(xù)第8年被寫入中央一號文件，從早前的穩(wěn)步擴大到如今的優(yōu)化完善，“保險+期貨”試點工作積累了豐富經(jīng)驗。在這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中國人壽財險同樣經(jīng)驗豐富。

“保險+期貨”是2015年以來期貨交易所、期貨公司和保險公司跨界服務(wù)“三農(nóng)”的新模式，即“農(nóng)業(yè)保險+農(nóng)產(chǎn)品期貨”模式，主要用于防控農(nóng)產(chǎn)品價格風險，擁有時效性強、公允性高、風險轉(zhuǎn)移有效的特點。2016年，中國人壽財險積極響應(yīng)政策號召，率先在湖北開始試點“保險+期貨”模式。2017年，中國人壽財險將該模式推廣至云南，并連續(xù)多年深耕細作，先后開展天然橡膠、白糖、生豬飼料、生豬等多個“保險+期貨”項目。

據(jù)了解，中國人壽財險云南省分公司于2020年開展的白糖“保險+期貨”項目，是當年云南唯一一個白糖“保險+期貨”全縣域覆蓋試點項目，也是當年鄭商所規(guī)模最大的白糖“保險+期貨”項目。同年，公司申報獲批的兩個項目均被鄭州商品交易所評為優(yōu)秀項目，直至2023年，公司在景谷縣、瀾滄縣及廣南縣持續(xù)開展該項目，提升了當?shù)靥橇险岱N植戶收入，有力支持了地方鄉(xiāng)村振興工作。

2022年，中國人壽財險“保險+期貨”已覆蓋全國25個省(市、自治區(qū))，為近3.65萬戶次農(nóng)戶提供了近70億元的風險保障，累計支付賠款約1.88億元，受益戶次近2.86萬戶次。

創(chuàng)新步履不停，如今隨著“雙碳”理念不斷深入人心，中國人壽財險也在加快研發(fā)各類綠色保險，服務(wù)經(jīng)濟綠色發(fā)展。近三年來，中國人壽財險福建省分公司先后在全國率先推出林業(yè)碳匯指數(shù)保險、農(nóng)業(yè)碳匯保險、紅樹林藍碳生態(tài)保護保險、濕地生物多樣性保護保險、空氣清新綠色保險等。以林業(yè)碳匯指數(shù)保險為例，其成功破解林業(yè)固碳能力測算與風險關(guān)聯(lián)難題，將“看不見摸不著”的固碳量損失指數(shù)化，填補了行業(yè)空白。截至目前，該保險已逐步推廣至廣西、廣東、云南、甘肅等10個省份，累計提供碳匯風險保障超億元。2023年，公司創(chuàng)新推出全國首單海洋生態(tài)植被救治保險(互花米草防治專用)，在福建寧德福鼎市試點落地，將為福鼎全市1萬畝海域生態(tài)植被提供1000萬元風險保障。

在山東省，中國人壽也有很多保險產(chǎn)品創(chuàng)新。中國人壽財險山東省分公司開展濱州博興南美對蝦綜合氣象指數(shù)保險，4年來共為2270戶養(yǎng)殖戶提供風險保障3.55億元，累計承擔賠付2709萬元;開展東營墾利大閘蟹綜合氣象指數(shù)保險，累計為50位養(yǎng)殖戶提供風險保障6587萬元，完成風險賠付245萬元;開展東營河口海參綜合氣象指數(shù)保險，為21家養(yǎng)殖企業(yè)提供風險保障3000萬元，已完成賠付200萬元;開展牡蠣養(yǎng)殖碳匯指數(shù)保險，為6280畝牡蠣提供1756萬碳匯損失風險進行保障，實現(xiàn)賠款支出38萬元，為國內(nèi)漁業(yè)碳匯保險指數(shù)保險首創(chuàng)，填補了海產(chǎn)品養(yǎng)殖碳匯保險的空白。

此外，中國人壽財險積極參與濕地、森林、海洋領(lǐng)域的固碳項目研究，通過濕地碳匯遙感指數(shù)保險為山東2家濕地公園提供86萬元風險保障，通過森林碳匯遙感指數(shù)保險為濟寧、淄博4戶次林場提供2621萬元風險保障，通過海草床碳匯指數(shù)保險為威海養(yǎng)殖戶的100畝海草床提供風險保障20萬元。

今年7月31日，中國人壽財險基于“中央氣象臺-大商所溫度指數(shù)”的水產(chǎn)養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險產(chǎn)品在廣州正式發(fā)布，更好服務(wù)構(gòu)建農(nóng)業(yè)天氣風險管理體系。此外，該公司在成渝地區(qū)持續(xù)豐富農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品供給，首創(chuàng)氣象巨災(zāi)救助保險，并為地方政府定制巨災(zāi)指數(shù)保險。

健全服務(wù)、科技賦能 護航農(nóng)險高效理賠

在保險開發(fā)、推廣過程中，中國人壽財險始終不斷建設(shè)公司服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，精研點亮“科技樹”，為高效、精準完成農(nóng)險理賠保駕護航。

以云南為例，中國人壽財險云南省分公司聚焦服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、硬件基礎(chǔ)、服務(wù)隊伍三個方面，一是采取自建、合辦的方式建立“三農(nóng)”保險服務(wù)站，截至2023年7月共建成“三農(nóng)”保險服務(wù)站390個，延伸服務(wù)觸角，真正實現(xiàn)農(nóng)險服務(wù)面對面，確保服務(wù)精準、高效、便捷;二是為地州公司累計配置農(nóng)業(yè)保險查勘車輛超80余輛，實現(xiàn)農(nóng)險服務(wù)區(qū)域每個縣至少有1輛“三農(nóng)”服務(wù)用車，全省共有10架無人機，用于標的驗標及查勘，提升全省農(nóng)業(yè)保險服務(wù)、種植業(yè)防災(zāi)防損能力;三是培訓全省專職農(nóng)險服務(wù)人員140余人，協(xié)辦人員1400余人，組建一支“懂農(nóng)事、知農(nóng)時、察農(nóng)需”的專業(yè)化農(nóng)險基層服務(wù)隊伍。

在科技賦能方面，近年來，中國人壽財險陸續(xù)建設(shè)了集無人機管理、飛行、拍攝、分析一體的“國壽i農(nóng)飛”平臺，全面加快公司農(nóng)業(yè)保險科技的戰(zhàn)略部署與深度應(yīng)用，推動公司農(nóng)業(yè)保險提質(zhì)增效和高質(zhì)量發(fā)展;搭建了“一路行”空中智賠平臺，實現(xiàn)一站式在線視頻理賠，助力損失核定更精確、賠款支付更快速，使客戶輕松享受無接觸、便捷化的智能理賠體驗;引入生物AI識別技術(shù)，通過對牲畜面部信息采集，賦予每頭牲畜唯一的身份標識，以此達到精準驗標、精準比對;研發(fā)智能點數(shù)識別技術(shù)，對育肥豬存欄量實行精準識別，有效降低由于不足額投保帶來的道德風險。

此外，中國人壽財險搭建了集計算機視覺與自然語言處理技術(shù)于一體的標準化、自動化、智能化人工智能開發(fā)平臺，依托海量的行業(yè)數(shù)據(jù)與領(lǐng)先的自研自控技術(shù)能力，助力承保、核保、理賠、客服等保險業(yè)務(wù)場景的高質(zhì)量數(shù)字化發(fā)展;建設(shè)了隱私計算平臺，為保障數(shù)據(jù)交易中的隱私安全提供了解決方案，規(guī)避數(shù)據(jù)泄露風險。

今年在應(yīng)對京津冀、東三省洪澇災(zāi)害時，中國人壽財險相關(guān)分公司充分通過科技賦能，確保農(nóng)險理賠準確、合理、高效，最大限度保障了人民群眾的生命財產(chǎn)安全。本次暴雨過后，河北內(nèi)澇積水嚴重，由于很多地方不便于人工進行查勘及測損，相關(guān)理賠資料有所缺失，中國人壽財險河北省分公司同多家科技公司開展合作，通過衛(wèi)星遙感和無人機技術(shù)進行損失確認，對受災(zāi)地區(qū)農(nóng)作物進行絕產(chǎn)賠付和不同程度的定損賠付。

積土成山，積水為海。 12年來，中國人壽財險在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域從零出發(fā)，切實發(fā)揮經(jīng)濟社會的“減震器”“穩(wěn)定器”作用，以源源不斷的金融活水滋養(yǎng)鄉(xiāng)村熱土，大力服務(wù)“三農(nóng)”工作，助推鄉(xiāng)村振興，為農(nóng)業(yè)強國建設(shè)筑起牢固的基石。

牢記“國之大者”，堅守保障本源，中國人壽財險將繼續(xù)助力守好“三農(nóng)”基本盤，圍繞建設(shè)供給保障強、科技裝備強、經(jīng)營體系強、產(chǎn)業(yè)韌性強、競爭能力強的農(nóng)業(yè)強國貢獻保險力量。

來源：中國經(jīng)濟新聞網(wǎng)