“智能化時代下的投教新場景建設(shè)”——社科院金融研究所&貝塔數(shù)據(jù)北京閉門研討會回顧

4月21日，由社科院金融研究所與貝塔數(shù)據(jù)主辦的以“智能化時代的投教新場景建設(shè)”為主題的閉門研討會，在北京成功舉辦。本次研討會吸引了來自北京及周邊城市的銀行總行領(lǐng)導(dǎo)，知名證券、信托、保險公司領(lǐng)導(dǎo)等嘉賓參會，共同探討智能化時代下投資者教育的新場景建設(shè)。

基于金融從業(yè)者所關(guān)注的投教、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能等方面，中國社會科學(xué)院金融研究所主筆了一本《中國財富管理行業(yè)投資者教育研究報告》，其中參考分析了來自貝塔數(shù)據(jù)協(xié)助調(diào)研的市場問卷、客戶項目案例等信息，希望能夠為中國的財富管理行業(yè)之投資者教育事業(yè)的發(fā)展盡推動之力。

國家金融與發(fā)展實驗室，金融法律與金融監(jiān)管研究基地秘書長、中國社會科學(xué)院金融研究所，金融科技研究室主任尹振濤老師，從中國投資者教育的整體發(fā)展層面，從國內(nèi)投資者教育發(fā)展歷程、現(xiàn)狀痛點、現(xiàn)階段科技輔助手段、國外先進案例形式、未來前進之路等五大方面，為大家現(xiàn)場解讀了這本報告的研究成果。

尹主任認(rèn)為，投資者教育應(yīng)該成為金融市場中不可或缺的一環(huán)。通過見微知著、開展在線教育、利用金融科技和AI輔助、站在投資者的角度進行思考和實踐，就能夠為投資者提供更好的服務(wù)，同時也推動整個金融市場的發(fā)展，實現(xiàn)共贏。

來自上海財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士、貝塔研究院的院長張家寧，緊接著尹主任的理論觀點，從實踐操作的角度，為與會嘉賓分享金融機構(gòu)如何利用大熱的AIGC技術(shù)，做好金融內(nèi)容的運營。

張博士認(rèn)為，內(nèi)容營銷工作的核心是做好全旅程、場景化陪伴，全旅程的內(nèi)容營銷和場景化陪伴需要不斷創(chuàng)新和優(yōu)化，建立一個持續(xù)的雙向互動平臺，才能夠更好地服務(wù)用戶，提升用戶忠誠度和用戶體驗。

首先，在AIGC時代，全旅程陪伴是銀行業(yè)做好內(nèi)容運營的重要手段，特別是在金融投資領(lǐng)域。銀行可以通過對客戶進行全旅程的精準(zhǔn)跟進，提供投前的內(nèi)容種草，投中的選品投教和成交轉(zhuǎn)化，以及投后的陪伴與投教，進一步提高客戶的滿意度和忠誠度。

其次，銀行需要精心設(shè)計各種人設(shè)，通過運用BETA的金融內(nèi)容營銷工具，如投教短視頻模版、理財筆記等，讓客戶真正記得住自己的理財經(jīng)理，并認(rèn)可其專業(yè)性。

除此之外，差異化推薦的實現(xiàn)是銀行做好內(nèi)容運營的另一個重要手段。銀行可以采取降維表達(dá)、多樣化展示等方式，實現(xiàn)對理財小白、理財進階、以及專業(yè)客戶的不同內(nèi)容陪伴。

同時，銀行可以通過場景化運營來推薦展示有針對性的內(nèi)容。如，運用財經(jīng)早報、午報、晚報、突發(fā)解讀、異動提醒等資訊內(nèi)容，打造時間、事件營銷、市場波動陪伴和產(chǎn)品營銷等場景，根據(jù)不同的時間節(jié)點和市場需求，向客戶提供更為精準(zhǔn)的服務(wù)和內(nèi)容。

最后，銀行需要在多維度上進行服務(wù)，包括內(nèi)容、市場、產(chǎn)品、賬戶、咨詢等七大維度，全面滿足客戶的理財需求。這樣可以有效提升銀行服務(wù)的質(zhì)量和效率，增強客戶的滿意度和忠誠度。

隨著AIGC技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，金融行業(yè)的交互方式發(fā)生了巨大的改變，真正的私人理財助理已成為可能。這將對整個行業(yè)核心競爭優(yōu)勢產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，貝塔數(shù)據(jù)董事長李守國先生，從當(dāng)下最熱門的chatGPT展開，介紹了存量競爭時代，金融機構(gòu)應(yīng)該要如何利用AIGC技術(shù)來布局內(nèi)容營銷策略、打造智能化的手機銀行產(chǎn)品。

李守國認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)+時代的到來，金融行業(yè)面臨著不斷變化的市場環(huán)境。在這個新環(huán)境中，金融機構(gòu)需要通過多種手段來應(yīng)對激烈的競爭態(tài)勢。

流量紅利消失，存量客戶挖潛時代已經(jīng)到來。在這種情況下，金融機構(gòu)需要通過差異化的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引存量客戶并挖掘更多商機。這意味著，金融機構(gòu)需要加強對客戶的深度挖掘和精細(xì)化管理，同時通過把握新的渠道、尋找新的商機等方式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)量的增長。

平視+互動+游戲化等新的互動方式已經(jīng)成為了金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的必備手段。通過這些方式，可以增強用戶體驗和用戶黏性，提高品牌知名度和忠誠度。

越來越專業(yè)的客戶在提高理財素養(yǎng)的同時，也更加注重專業(yè)化的理財服務(wù)。因此，金融機構(gòu)在提供理財服務(wù)時需要更加專業(yè)化，從而提高客戶的信任。這意味著金融機構(gòu)需要提高員工的素質(zhì)和專業(yè)水平，同時也需要推出更加精準(zhǔn)的理財產(chǎn)品和服務(wù)。

人工智能技術(shù)的發(fā)展為金融機構(gòu)帶來了理財投顧模式的轉(zhuǎn)變。通過AIGC技術(shù)，可以實現(xiàn)從產(chǎn)品為中心、場景為中心到客戶為中心的轉(zhuǎn)變，幫助金融機構(gòu)提供更加個性化的服務(wù)，進一步提高客戶滿意度和忠誠度。

對于AIGC帶來的影響與展望，李守國認(rèn)為：

短期內(nèi)，AIGC主要在降本提效、交互體驗改善、服務(wù)個性化等方面取得了成果，但在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面還比較有限。

然而，長遠(yuǎn)來看，AIGC將深刻影響金融行業(yè)的競爭格局、工作模式及客戶體驗。那些掌握了AIGC技術(shù)的企業(yè)將會處于優(yōu)勢地位，因為它將幫助金融機構(gòu)提供更加個性化的服務(wù)，進一步提高客戶滿意度和忠誠度。

同時，AIGC也將導(dǎo)致理財服務(wù)的人機交互模式出現(xiàn)重要改變。傳統(tǒng)繁復(fù)的菜單式服務(wù)模式將被簡易、絲滑的對話替代，這將大幅縮短從需求到服務(wù)的響應(yīng)時間。這種新的交互模式將給用戶帶來更加順暢的體驗，并促進用戶使用金融服務(wù)的頻率和程度。

此外，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，手機銀行也將逐漸成為用戶的私人理財助理。通過AIGC技術(shù)，手機銀行將得以提供更加貼合用戶需求的服務(wù)，比如私人理財規(guī)劃、投資理財建議、理財產(chǎn)品推薦等，從而滿足用戶對個性化、智能化的服務(wù)需求。

金融機構(gòu)應(yīng)對AIGC帶來的一系列沖擊和變化，李董事長建議：

首先，構(gòu)建高質(zhì)量內(nèi)容矩陣是其中一個重要舉措。隨著AIGC技術(shù)的快速發(fā)展，機器生成的內(nèi)容也呈現(xiàn)出越來越多的趨勢，這對傳統(tǒng)的媒體和內(nèi)容創(chuàng)作者造成了巨大的沖擊。為了在激烈的競爭中脫穎而出并滿足客戶需求，金融機構(gòu)需要構(gòu)建高質(zhì)量的內(nèi)容矩陣來提供更有價值的服務(wù)。

其次，線上陪伴也是一個重要舉措。數(shù)字化手段可以幫助金融機構(gòu)更好地了解客戶需求，并且提供個性化和精準(zhǔn)的服務(wù)。然而，這需要金融機構(gòu)能夠精準(zhǔn)把握客戶需求和偏好，與客戶保持緊密的互動，而不是單純進行產(chǎn)品推銷和宣傳。通過線上陪伴的服務(wù)，金融機構(gòu)可以更好地滿足新型客戶需求。

第三個關(guān)鍵舉措是重新思考前-中-后臺架構(gòu)。AIGC的應(yīng)用不僅會對前端業(yè)務(wù)部分造成影響，對中后端也會有挑戰(zhàn)和影響。因此，金融機構(gòu)需要重新思考數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前-中-后臺架構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率和靈活性，以應(yīng)對AIGC帶來的變化。李董事長還表示，最佳的數(shù)字化陣型將有助于金融機構(gòu)應(yīng)對未來挑戰(zhàn)和機遇，在AIGC時代中更好地實現(xiàn)自身發(fā)展。

在本次會議的互動研討環(huán)節(jié)，與會的嘉賓、領(lǐng)導(dǎo)就“投教陪伴的未來趨勢”“未來手機銀行線上流量經(jīng)營策略化布局”“chatGPT對財富管理業(yè)務(wù)的變革及金融機構(gòu)應(yīng)對策略展望”這三個話題開展了全場互動發(fā)言，在這些議題中，與會的嘉賓和領(lǐng)導(dǎo)們從不同的角度和視角出發(fā)，分析和探討了金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新的新思路、新經(jīng)驗以及未來的發(fā)展方向。

嘉賓和領(lǐng)導(dǎo)之間的充分交流和深入探討為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了重要的借鑒和啟示，同時也為給金融機構(gòu)帶來更多的機遇和挑戰(zhàn)。此次會議為金融機構(gòu)未來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新方向提供了重要的思路和經(jīng)驗，并為相關(guān)領(lǐng)域的學(xué)者和從業(yè)人員搭建了一個分享交流的平臺。貝塔數(shù)據(jù)作為業(yè)內(nèi)老牌的金融機構(gòu)數(shù)字化營銷SaaS服務(wù)商，期待著在未來的發(fā)展中，通過各方的共同努力，推動金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展。

此次閉門研討會的成功舉辦，為投資者教育新場景建設(shè)提供了有益的思路和經(jīng)驗。AIGC技術(shù)的應(yīng)用將深刻影響金融行業(yè)的競爭格局、工作模式及客戶體驗。金融機構(gòu)需要重新思考數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前-中-后臺架構(gòu)，以應(yīng)對AIGC帶來的變化。同時，構(gòu)建高質(zhì)量內(nèi)容矩陣、線上陪伴、重新思考前-中-后臺架構(gòu)等舉措也將成為應(yīng)對AIGC挑戰(zhàn)和機遇的關(guān)鍵。我們期待著未來的發(fā)展中，金融行業(yè)和科技手段能夠更好地配合，推動行業(yè)的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新。

來源：和訊網(wǎng)