吉林農(nóng)信智能普惠金融風控中臺入選優(yōu)秀案例，騰訊“星云”提供技術(shù)支持

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施離不開金融的有效支持。作為農(nóng)村金融的主力軍，農(nóng)村中小金融機構(gòu)如何在數(shù)字金融加速發(fā)展的背景下實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，利用數(shù)字技術(shù)為農(nóng)村提供高質(zhì)量的金融服務，是當前亟需解決的重要課題。

11月26日，由農(nóng)信銀資金清算中心主辦、金科創(chuàng)新社承辦的“2021農(nóng)村金融科技創(chuàng)新與共享發(fā)展會議”召開，聚焦金融業(yè)務跨越式發(fā)展中的深層次科技創(chuàng)新和農(nóng)村金融機構(gòu)科技運用，“第五屆農(nóng)村中小金融機構(gòu)科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例評選”結(jié)果公布，吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社服務吉林鄉(xiāng)村振興的智能普惠金融風控中臺憑借基于人工智能的大數(shù)據(jù)智能風控服務，榮獲“應用創(chuàng)新優(yōu)秀案例”，騰訊安全星云零售信貸中臺為其提供技術(shù)支持。

2021年中央一號文件《中共中央國務院關(guān)于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》，對新時代“三農(nóng)”工作提出了重要指導。農(nóng)村金融是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村居民金融服務便利性、農(nóng)民信貸需求滿足度等指標遠低于城市，數(shù)字金融具有覆蓋廣度更大、服務可得性更高、運營成本更低、服務效率較高等優(yōu)點，發(fā)展數(shù)字金融對于補齊農(nóng)村金融服務短板、發(fā)展普惠金融意義重大，是助推城鄉(xiāng)融合發(fā)展和實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要路徑。

面對農(nóng)村中小金融機構(gòu)從零開始搭建線上信貸業(yè)務體系的需求，如何快速度過系統(tǒng)孵化周期，形成規(guī)模服務的互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務，一個根據(jù)大數(shù)據(jù)實時風險進行風控決策的數(shù)字化運營管理平臺搭建是頂層設計。此次獲評的吉林農(nóng)信智能普惠金融風控中臺，通過建立一套服務全省多法人機構(gòu)的在線貸款、傳統(tǒng)貸款的風控系統(tǒng)，實現(xiàn)標準化信貸產(chǎn)品的快速審批決策，并支持不同法人行社的差異化需求，滿足貸款業(yè)務貸前、貸中、貸后的全流程風險控制，大幅提升了惠農(nóng)場景下的信貸數(shù)字化風險管控。目前該系統(tǒng)可支撐吉林省內(nèi)9個地區(qū)，服務農(nóng)戶500萬余人，支持20000余信貸人員開展普惠金融信貸業(yè)務。

農(nóng)信銀資金清算中心助理總裁王湘文表示，該項目基于人工智能、機器學習、大數(shù)據(jù)、自動建模、智能決策等前沿技術(shù)構(gòu)建普惠金融智能風控平臺，實現(xiàn)風控中臺化，重構(gòu)風控業(yè)務模式，嘗試應用國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫，積極提升自主可控能力。

就其中的技術(shù)應用，吉林農(nóng)信選擇與具備諸多頭部銀行實戰(zhàn)經(jīng)驗的騰訊安全達成深度合作?；隍v訊安全“星云”平臺端到端的解決方案，雙方共建起以大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心的大數(shù)據(jù)風控中臺，提供實時、集中的一站式智能風險管控服務，實現(xiàn)在線貸款產(chǎn)品的貸前準入、反欺詐、評分卡、額度策略、貸中監(jiān)控和貸后風險預警等功能，大幅提升了信貸業(yè)務的審批效率，實現(xiàn)了客戶自動進件、授信、借款和還款等全流程的線上化。在風控智能化方面，系統(tǒng)基于騰訊安全人工智能技術(shù)搭建了機器學習建模平臺，實現(xiàn)從數(shù)據(jù)預處理、模型構(gòu)建、模型訓練、模型評估到模型服務的全流程支持，提供消費貸、經(jīng)營貸和農(nóng)機貸等幾款信貸產(chǎn)品的模型服務。

針對“數(shù)據(jù)治理”的業(yè)務需求和合規(guī)要求，為解決數(shù)據(jù)不可知、不可控、不可取和不可聯(lián)等痛點，該項目積極推動內(nèi)外部數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通和有效整合，運用數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)實現(xiàn)了第三方數(shù)據(jù)的接入，基于騰訊安全“星云”平臺中的聯(lián)邦學習技術(shù)進行多源異構(gòu)數(shù)據(jù)的可量化風險指標分類，形成決策模型，通過建立主備、分流等多數(shù)據(jù)接口模式，做到數(shù)據(jù)源的自動切換，并持續(xù)監(jiān)控數(shù)據(jù)源服務情況，對失效服務及時預警，在保護隱私數(shù)據(jù)的同時，有效釋放出大數(shù)據(jù)生產(chǎn)力，幫助業(yè)務迭代和創(chuàng)新，從而敏捷地適應市場變化，提升業(yè)務競爭力。

風控能力提高，金融機構(gòu)的服務質(zhì)量和效率也會隨之提高。除了與吉林農(nóng)信的合作外，騰訊“星云”通過“獲客+風控”一體化的信貸數(shù)字化體系，輸出豐富的黑產(chǎn)識別模型、大數(shù)據(jù)風險量化的一系列人工智能技術(shù)，已為包括中國銀行、華夏銀行、江蘇銀行在內(nèi)的多家國有大行、股份制銀行提供產(chǎn)品部署和運營支持，在此前的合作中，騰訊安全產(chǎn)品的風險識別效果比通用模型提升20%，通過風控能力的提升，曾為某商業(yè)銀行在相同的營銷成本下帶來3倍的放款。

目前，農(nóng)村中小金融機構(gòu)在助力脫貧攻堅、服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面取得了積極成效，利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展契機，與特許清算組織、互聯(lián)網(wǎng)頭部機構(gòu)、全國性銀行展開合作已成為趨勢，吉林農(nóng)信與騰訊安全未來將在云平臺、數(shù)據(jù)實驗室建設、整村授信、智能信貸系統(tǒng)等方面開展更深度的合作，攜手拓展業(yè)務場景，深化數(shù)字技術(shù)的落地應用，為行業(yè)輸出更多數(shù)字化轉(zhuǎn)型樣本，為普惠金融和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略助力。

來源：號外網(wǎng)