電信詐騙,無孔不入。
近期,多家媒體報道稱,假冒投資平臺進(jìn)行詐騙的案件頻發(fā)。其中,有不少虛假APP仿冒銀行、金融平臺,多方引流、大量分發(fā)實施詐騙。
如何進(jìn)一步將諸如此類的電信詐騙扼殺在搖籃之中?“作為用戶當(dāng)遇到涉嫌假冒APP類電信詐騙時,首要的判斷標(biāo)準(zhǔn)是是否需要用戶提供資金,幾乎主動讓用戶轉(zhuǎn)賬的APP都是不正規(guī)的,建議大家通過官方渠道下載APP,有問題也要在官方渠道咨詢客服。那些給你一個鏈接或二維碼讓你下載APP的,一定要提高警惕,防止被騙?!币源髷?shù)據(jù)和人工智能為基礎(chǔ)的數(shù)字科技集團(tuán)-瓴岳科技集團(tuán),基于多年來在金融智能風(fēng)控、智能反詐等方面的實戰(zhàn)經(jīng)驗指出,“另外,金融科技公司也應(yīng)不斷加強(qiáng)自己技術(shù)能力建設(shè),提升智能反詐系統(tǒng)能力,讓一切防患于未然。”
無孔不入
防范虛假APP詐騙刻不容緩
偶然間在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)一個收藏品拍賣網(wǎng)站,正好趕上自身有所需求的王女士萬萬沒想到其已經(jīng)進(jìn)入被詐騙的圈套。
據(jù)王女士所述,其在該網(wǎng)站留下了手機(jī)號碼后,很快就有人聯(lián)系到了她,并指導(dǎo)她下載了一個APP,聲稱這是香港某著名拍賣公司的官方APP。
而王女士在下載該APP后發(fā)現(xiàn),有賬戶也有拍賣的商店,還有看似“正規(guī)”的介紹,便信以為真。然而在她在此注冊個人賬戶,并將自己的藏品以280萬元的價格拍賣成功后,卻出現(xiàn)了問題。不僅定金100萬元取不出來,該公司的客服還引誘王女士又打了2萬元在APP里。當(dāng)她問原因時,客服以“操作違規(guī)”為由讓王女士繼續(xù)打錢。
在犯罪分子的各種哄騙下,王女士回想了下這所謂的“拍賣行客服”交流的過程突然意識到,自己有可能被騙了,趕緊到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案。經(jīng)調(diào)查,王女士下載的APP根本不是所謂的香港某著名拍賣公司APP,而是一個只能被受害人看到的定向發(fā)送APP。
這是近期媒體報道的一個虛假APP詐騙典型案例。而與此類似的案件,并不鮮見。
比如,用戶收到了冒充平臺官方發(fā)送了一條短信,引導(dǎo)用戶通過短信鏈接下載APP,該假冒APP與平臺APP高度相似,用戶在假冒APP上申請借款時,系統(tǒng)提示賬戶異常已被凍結(jié),此時,平臺“客服”稱需要下載另一個APP,轉(zhuǎn)賬后可以為其解凍賬戶,如果用戶照做了,那么詐騙分子的伎倆就得逞了?!艾F(xiàn)在這種套路比較多,另外還有通過微信、QQ冒充官方客服要求用戶掃描二維碼或者點擊鏈接下載APP的,有以用戶征信問題引導(dǎo)用戶下載虛假APP或者其他APP的?!标苍揽萍技瘓F(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹到?!拔覀兘拥竭@種反饋后會第一時間協(xié)助用戶報案,同時我們也通過技術(shù)手段保護(hù)用戶的隱私安全,并且通過媒體的力量向用戶傳達(dá)一些防詐的案例和技巧,此外也聯(lián)合了行業(yè)里的一些友商一起來打擊這種不法行為,力求最大限度的保護(hù)用戶的合法權(quán)益不受侵害?!?/p>
詐騙分子手段多樣,有時用戶還沒反應(yīng)過來就已經(jīng)中招,這也提示我們,反詐依舊任重道遠(yuǎn),科技手段還需持續(xù)迭代、進(jìn)化。
由內(nèi)到外
全方位護(hù)航金融安全
從一系列虛假APP詐騙案件中能夠發(fā)現(xiàn),進(jìn)入他們的APP不過是第一步。之后等待被騙用戶的或許還有更多的套路,包括進(jìn)入微信群等。
“對于用戶來說,加強(qiáng)自我防詐意識,不隨便點開不正規(guī)渠道的APP,能夠辨別虛假APP的特點等是一方面;而對于金融科技企業(yè)來說,在充分加強(qiáng)與用戶之間的溝通,提升用戶反詐意識外,如何通過技術(shù)的手段,將諸如此類的電信詐騙扼殺在初期,在發(fā)生了此類案件后又該如何精準(zhǔn)識別并快速預(yù)警,這些都是需要解決的核心問題?!标苍揽萍技瘓F(tuán)方面指出。
針對這一現(xiàn)狀,瓴岳科技集團(tuán)近年來也在不斷摸索,并已逐步構(gòu)建起獨(dú)特的防火墻。
其中,保障數(shù)據(jù)安全、加強(qiáng)用戶信息保護(hù)是第一步。瓴岳科技集團(tuán)目前已建立《數(shù)據(jù)分級與數(shù)據(jù)加密管理制度》、《用戶隱私保護(hù)制度》等,為保護(hù)用戶信息提供了明確、嚴(yán)格、細(xì)致的體系支持。為了讓數(shù)據(jù)安全意識生根于每一個員工心中,瓴岳科技集團(tuán)成立了“信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組”,該小組由CEO領(lǐng)導(dǎo)、各部門負(fù)責(zé)人組成,由法務(wù)部門、內(nèi)審部門共同推進(jìn),對用戶信息安全的保護(hù)提供全方位、穿透性的監(jiān)督機(jī)制。
防患于未然,成立反詐勸阻客服團(tuán)隊。瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)客服團(tuán)隊成立的反詐勸阻小組,對用戶中有高危被詐騙風(fēng)險的用戶進(jìn)行一對一勸阻。
科技驅(qū)動,自研智能反詐系統(tǒng)。以大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)搭建全方位的風(fēng)控體系,瓴岳科技集團(tuán)自研“火眼”智能反欺詐系統(tǒng),通過聚類算法、關(guān)系圖譜等對用戶行為進(jìn)行判斷,配合標(biāo)簽系統(tǒng)的動態(tài)迭代完成反欺詐模型和策略的優(yōu)化,完成在借貸全流程中的欺詐實時預(yù)警和阻斷。
合縱連橫,瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)先后加入打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟、互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟。在金融監(jiān)管部門、公安等政府部門指導(dǎo)下,瓴岳科技集團(tuán)與業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)聯(lián)手,優(yōu)勢互補(bǔ),致力打擊“不法貸款中介”“非法征信修復(fù)”“非法代理維權(quán)”等金融領(lǐng)域黑產(chǎn)行為,以及互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐行為,全面開展金融反黑產(chǎn)打擊行動。
可以看到,由內(nèi)到外,全方位護(hù)航金融安全,就是瓴岳科技集團(tuán)在面對金融電信詐騙時的系統(tǒng)化打法。未來,瓴岳科技集團(tuán)將持續(xù)探索,為金融風(fēng)控數(shù)字化貢獻(xiàn)力量。
來源:北青網(wǎng)
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